Porovnejme si tři odlišné možnosti, jak si vytvořit dostatek vlastních peněz. Když si představíte nejvhodnější variantu spoření pro děti, tak se vám jistě vybaví stavební spoření. Jde o nejrozšířenější variantu, jakou rodiče odkládají svým dětem finance na start do života. Jaké jsou ale vlastně nejčastější možnosti odkládání a zhodnocení peněz? To záleží na tom, jak dlouho si hodláte odkládat, a kdy budete chtít peníze k dispozici. Podle toho se pak volí vhodné řešení a samozřejmě i produkt, ve kterém budete hodnotit.
Stavební spoření pro děti
Bohužel se jedná pouze o chabé pokrytí inflace v krátkodobém horizontu 6 let. To je totiž maximální doba stavebního spoření. Nevýhodou jsou zde vstupní náklady, pokud zrovna nevyužijete akce pro založení zdarma. Další nevýhodou je úročení vkladu, které je minimální, a to jen kolem 1% ročně. V reklamách se sice zobrazuje zhodnocení až 3,5%, ale to je při ročním odložení 20.000 Kč a využití státní podpory na maximum. Jinak toto zhodnocení nedosáhnete. Co je pak další nevýhodou jsou poplatky za vedení a danění výnosu 15% daní z příjmu.
Stavební spoření můžete v průběhu jeho platnosti použít i na získání úvěru. Ten ale musí být použit na plnění bytových potřeb vás, nebo vaší rodiny. Podle fáze spoření a doby platnosti produktu pak využijete dražší překlenovací úvěr, nebo klasický řádný úvěr.
Co když uplyne doba 6 let stavebního spoření? Většina klientů použije naspořené peníze jako vklad do nově založeného stavebního spoření a posílají pak peníze dalších 6 let.
I tak se ale tento produkt těší oblibě, a to spíše z dlouhodobé důvěry obyvatel v tento produkt. Hlavně mezi starší generací. Očekávané zhodnocení je do 3,5%.
Spoření pro děti do podílových fondů
V této variantě lze pravidelně odkládat po dobu, kterou si zvolíte, a také podle strategie ke zhodnocení. Při správně nastavené době a strategii lze takto získat lepší zhodnocení úspor, a to nejen díky úrokům, ale také tomu, že nedaníte výnosy, jako je tomu u první varianty zhodnocení.
U takto zvoleného spoření pro děti je ale potřeba dodržet dobu investování, jinak nedosáhnete potřebného zhodnocení. Výhodou je, že pokud se rozhodnete třeba 6 měsíců neposílat žádné peníze, nic vás k tomu nenutí.
Stejně tak v průběhu spoření můžete úspory včetně výnosu vybrat a použít pro jakoukoliv potřebu. Jsou to přece vaše peníze, takže nemusíte dokládat účelové použití, jako je tomu u stavebního spoření, když ho během prvních 6 let použijete na úvěr.
V některých variantách lze také měnit strategii investování a pro ty, kteří se věnují investování, je to příležitost k vyšším příjmům. Očekávané a reálné zhodnocení je podle zvolené strategie od 6% do 9% ročně.
Spoření pro děti do nemovitostí
Když si porovnáte dobu pro jednotlivé investice, dá se říci, že v tomto horizontu se jedná o jednu z nejvýhodnějších a bezpečných variant pro zhodnocení. Na koupi nemovitosti v některých případech ani nemusíte mít požadované vlastní zdroje, protože lze využít vlastní nemovitost k dozajištění. Následné splácení hypotéky na vybranou nemovitost zajistíte z pronájmu, protože koupený byt nebude dost dlouhou dobu potřeba využít pro vlastní potřebu ani k prodeji.
Stačí si jen nechat spočítat hypotéku od opravdového specialisty, který vám nejen zajistí kompletní servis, konzultace a vysvětlí i následné kroky včetně doporučeného postupu v dalších letech, ale také pohlídá všechna rizika spojená s kopu nemovitosti na hypotéku a její následné splácení. Správně nastavená hypotéka se tak splatí sama a také dříve. Následný nájem pak bude už čistým příjmem.
Nájemník Vám totiž postupně zaplatí hypotéku na nemovitost, vybuduje rezervu na rekonstrukci a na výpadek příjmu z pronájmu. Zároveň zroste i cena nemovitosti. S tou můžete nakládat jak si jen uznáte za vhodné, a to i když je na ní zástava banky. Nemusíte ani řešit obavy z toho, jak prodat byt s hypotékou, protože jde o klasický prodej a v případě potřeby se vám tak uvolní potřebné finance.
Pro dobře nastavenou investici je ale potřeba vybrat vhodnou nemovitost ve správné lokalitě, a to i s přihlédnutím k územnímu plánu města nebo obce. Přece jen zde budete pronajímat byt delší dobu, a kdo by chtěl bydlet u hlavní komunikace nebo u nějaké výrobny nebo provozovny. Také stav celého domu je důležitý. Plánovaná větší rekonstrukce může zvýšit platbu do fondu oprav, a tím i snížit příjem z pronájmu.